全国金融标准化技术委员会
《银行客户基本信息描述规范》国家标准应用
更新时间:2015-08-06 14:54:24 点击量:

20149月,《银行客户基本信息描述规范》(GB/T 31186-2014)由国家质检总局、国家标准委正式发布,是我国对银行客户信息描述的首个标准,对同一个银行业务范围内,实现客户基本信息一致性、满足各类银行产品市场需求等奠定了基础。

一、标准概述

(一)银行客户信息描述的模型

《银行客户基本信息描述规范 1部分 描述模型》(GB/T 31186.1-2014)以关系数据库的去范式化为理论基础,构建了以客户为视角的描述模型(如图3-1),该模型厘清了银行客户基本信息的概念、客户范围以及客户信息数据分类等重要概念。同时,标准给出了客户信息不同属性要素的变换规则,明确了客户基本信息可按逻辑和物理两个层面展现以及客户基本信息的子集与全集关系;对客户基本信息子集进行信息扩充提出了符合性要求。

3-1 客户内部唯一标识与客户基本信息要素关系示意图

(二)客户的名称

《银行客户基本信息描述规范 2部分:名称》(GB/T 31186.2-2014)规定如何描述银行客户(包括组织客户、个人客户)的名称。为有效区分客户名称中的姓名和正确读音,标准用一个规范性附录明确了拼音记载。

(三)客户的识别标识

《银行客户基本信息描述规范 3部分:识别标识》(GB/T 31186.3-2014)是GB/T 31186.1-2014的一个实例,规定能够识别客户的唯一标识。

(四)客户的地址和电话号码

《银行客户基本信息描述规范 4部分:地址》(GB/T 31186.4-2014)和《银行客户基本信息描述规范 5部分:电话号码》(GB/T 31186.5-2014)也是GB/T 31186.1-2014的实例,分别规定了客户的地址和电话号码,尽可能实现不受预先设定数量的限制,并节省信息处理资源。

二、推广应用

该标准的发布推广为银行业建立客户信息的统一视图,同时为在同一个银行业务范围内,实现客户基本信息一致性、更好满足各类银行产品市场需求等方面提供参考依据。同时,为进一步提升标准应用效果,拟将应用范围逐步推广至金融行业其他领域(证券、保险等)、政府机构(工商、社保、财税等)以及社会公共服务部门(如医疗、电信)等相关行业,推动跨行业合作,实现信息共享。

(一)构建可伸缩框架,适应客户信息的千变万化

“以客户为中心”是银行业机构一直以来的关注点,客户基本信息蕴藏着不可估量的信息价值,站在银行机构、客户自身以及国家监管部门的角度,所需信息及价值具有差异性及变化性的特点。因此,该标准提出了具有可伸缩性的框架,提供了机动灵活的客户信息记录模式,促使银行机构对不断变化的客户信息实现有效管理,为提升客户服务质量以及经营管理水平奠定基础。

(二)不失真交换,适宜各银行现有数据架构

该标准在制定时考虑了目前常用的实现技术方案,给出了用XML描述的逻辑模型,不仅可作为物理模型使用,还可以方便实现向非XML格式的物理模型转换。同时,对客户信息划分为四类,在客户信息的关系数据库异构时实现轻松转换,以上均考虑了最大限度地实现信息的不失真交换,避免传输导致的信息丢失现象,尽可能地适用于各银行现有数据架构,满足各应用场合的需求。

(三)全标识记载,适于社会治理与银行经营

该标准提出如何准确界定客户的解决方案,并提供了灵活有效的全标识记载方式,为银行机构有效管理客户信息、提供更好的客户体验、提高客户满意度提供了支撑,有利于监管部门提升监管水平以及国家治理水平。

(四)多属性信息,扩大标准适用范围

该标准将客户名称、地址和电话作为对象,对其属性进行规定。比如,对个人客户的名称不再划分姓名,不仅适用于我国各民族的客户,也适用于描述国外更多民族的客户。记载客户的名称不再是姓名,而是通过拼音(或是音标)标记读音方式,便于与现有国家标准和国际标准的转换。同时,标准还提供了参考实例,增强了标准的易用性和可读性,为有效推动标准应用奠定了基础。