全国金融标准化技术委员会
现金机具鉴别能力标准化管理体系建设的初步探索
更新时间:2017-12-28 15:40:56 点击量:

伴随着我国经济的高速发展和人民币国际化进程的不断深入,人民币的流通规模持续增大,其真伪鉴别需求随之大幅增长。现金机具(点验钞机、自助柜员机、清分机等)人民币真伪鉴别功能迎合社会不断增长的需求,使银行柜员和现金持有人对其依赖越来越强,其使用也越来越普遍,在社会生活当中发挥了更加重要的作用。建设符合我国现金机具行业发展需要的标准化管理体系,对保护持币人合法权益、改善人民币流通环境、维护人民币正常流通秩序有着重要的现实意义。

一、必要性

    国内现金机具人民币真伪鉴别能力(以下简称鉴别能力)参差不齐,严重影响人民币的流通环境。为规范国内现金机具的鉴伪技术,引导现金机具企业提升产品鉴别能力,促进行业健康发展,有必要推进现金机具鉴别能力标准化管理体系的建设。《人民币现金机具鉴别能力技术规范》(以下简称《规范》)的研制为现金机具鉴别功能提出了统一的检测要求,便于机具企业规范产品的鉴别功能,有利于改善人民币的流通环境,具有非常重要的社会意义。

    一是有利于规范现有现金机具管理。近年来,现金机具在我国得到了迅速发展,但目前,仅人民币鉴伪仪具有国家标准《人民币鉴别仪通用技术条件》(GB 16999—2010,以下简称《国标》),而现金机具相应的管理制度制定和标准建设均存在空白。二是有利于全面提高货币反假水平。此前,由于标准的缺失,现金机具的鉴伪水平参差不齐,对货币反假造成一定影响,甚至出现了银行业金融机构对外误付假币的情况。三是有利于推动现金机具行业良性发展。《国标》从现金机具行业自律的角度出发,提出了现金机具鉴别能力的最基本要求,建立了以鉴别能力为导向的现金机具管理机制,引导机具企业摒弃“重成本,拼价格”的陋习,向“重研发,拼技术”的发展方向转变。

二、国际经验

    从世界范围看,随着现金机具的广泛普及,各国中央银行采取了多种不同的有效措施予以管理。由于各国制度框架、市场状况不同,管理模式也存在着差异。根据管理手段区分,主要有三种类型。

    (一)机具测试管理模式——以欧洲中央银行等为代表

    2004年12月起,欧洲中央银行(European Central Bank,ECB)颁布并实施了《金融机构和专业现金处理机构假币检测和欧元清分工作框架》,对现金机具开展检测管理工作,主要思路是评价现金机具对特定样张的鉴别结果,判断现金机具鉴伪功能的有效性,出具报告并向社会公布。检测对象限定为银行业金融机构和专业现金处理机构的各类现金机具。为此,ECB建立了一套现金机具通用测试流程,主要包括预测试、鉴别测试、整洁度测试和追溯性测试。其中,鉴别测试采用收缴的伪钞和测试样张进行,测试样张由印钞企业仿制欧元的特征制作,ECB要求全部伪钞和测试样张被准确识别,但ECB对现金机具检测防伪特征的数量和内容没有明确的要求。

    俄罗斯中央银行、南非中央银行也采取了相似的管理模式,但测试检查的结果具有强制性,银行业金融机构须选用合格品牌和机型;中央银行对在用设备组织抽查测试,对于未通过的,将要求封机调试直到达到标准。

    (二)参数阈值限定模式——以印度储备银行为代表

    2010年3月起,印度储备银行提出《印度纸币鉴伪和清分标准》,对于银行业金融机构日现金处理量大于500万卢比的网点,推进使用参数阈值在特定标准以上的现金机具。在充分征求银行业金融机构、设备生产厂家及公众意见的基础上,对标准及其参数进行动态调整。马来西亚、印度尼西亚等东南亚国家中央银行也采用这种管理模式。

    (三)现金质量管理模式——以美联储为代表

    美联储仅为现金机具企业和银行业金融机构提供标准化的测试样张,不组织开展测试管理工作。现金机具企业采用样张开展设备研发和调试,银行业金融机构按照样张标准采购现金机具。美联储对银行业金融机构缴存的回笼款项进行抽查,发现夹杂假币则进行处罚。

三、标准设计的思路和主要内容

    作为现金机具鉴别能力管理体系建设的重要环节,《规范》的制定具有举足轻重的作用,其既是现金机具企业研发产品的标杆,也是管理部门对机具行业开展检测管理工作的依据。

    (一)标准的设计思路

    《规范》充分借鉴了国外中央银行现金机具管理经验,同时有效解决了《国标》在执行过程中存在的难点。它在制定过程中遵循了如下原则:

    1. 按现金机具处理对象和使用环境进行分类管理。随着科技的不断发展,现金机具行业的竞争日趋激烈,针对不同的应用场景,新的现金机具类型不断涌现。现金机具已从20世纪90年代单一的点验钞机逐步扩展至各类自助柜员机、清分机和现金接受设备。《规范》对现有现金机具类型进行了归纳,依据现金机具的应用场景和处理对象,对不同现金机具进行分类管理(见表1),符合现金机具行业发展的现状。

表1 现金机具分类

 

    2. 按钞票的防伪特征提出鉴伪能力技术要求。《国标》从鉴别技术的角度对人民币鉴别仪采用的鉴别技术数量进行了要求,但对影响鉴别效果的防伪特征没有进行规范,导致个别现金机具虽然具有检测某一防伪特征的检测技术,但对该防伪特征的鉴别效果不佳。

    《规范》从防伪特征的角度制定现金机具鉴别能力标准,有利于对不同类型现金机具的检测和管理。首先,欧洲中央银行和俄罗斯中央银行等国际同行都根据防伪特征对现金机具的鉴伪能力进行认证测试,而不考察现金机具的鉴别技术;其次,同一防伪特征可以通过多种不同的鉴别技术进行鉴别,依据防伪特征制定标准,只对现金机具的鉴别能力进行测试,避免了不同鉴别技术检测内容交叉引起的检测问题;最后,通过防伪特征制定现金机具鉴伪标准有利于测试样张的设计和测试方法的制定,可以更客观地评价现金机具的鉴伪能力,同时对现金机具产品的设计和技术进步具有更强的指导和规范意义。

    (二)标准的主要内容

    《规范》主要包括三部分内容。一是基本信息,对现金机具进行了分类,明确了人民币防伪特征。二是技术要求,对现金机具识别人民币防伪特征提出了基本需求。三是测试方法,对现金机具鉴伪能力的测试方法进行了规定。

四、实施路线探讨

    现金机具鉴别能力标准化管理体系建设的关键在于《规范》及配套管理办法的实施,在充分借鉴国际经验和《国标》实施过程中存在的问题的基础上,结合人民银行在人民币防伪领域的优势,逐步研究制定符合现金机具行业健康发展需要的长效管理机

制。

    (一)统一设计、制作专用的测试样张库,构建科学的鉴别能力评价标尺

人民银行根据人民币的防伪特征,统一设计、制作满足《规范》需要的现金机具鉴别能力检测所需的测试样张;对收缴的假人民币进行综合分析,建立适合《规范》测试需要的假人民币样张库,根据假人民币的形势变化对假人民币样张进行动态更新,以此实现现金机具鉴别能力检测工作的标准化、常态化。

    (二)借助专业的现金机具鉴别能力检测机构,形成客观的现金机具鉴别能力评价机制

人民银行组织专业的技术人员,计划借助第三方专业测评机构,开展对现金机具客观公正的第三方评价,为机具企业和银行业金融机构提供服务,为人民银行对现金机具鉴别功能的管理提供依据。

    (三)建立现金机具鉴别能力发布机制,引导用户正确选择现金机具

依托现金机具鉴别能力检测工作,人民银行向社会公众公开发布现金机具检测结果,引导用户正确选择现金机具,保障公众利益,监督机具企业提高产品质量。

    (四)成立现金机具行业自律组织,促进行业良性发展

在现金机具管理的基础上,引导成立全国性的现金机具行业自律组织,通过组织内部信息共享与交流,及时通报新型假人民币或新版人民币信息,督促机具企业提升鉴别能力,促进现金机具行业健康发展。

(信息来源:2015年中国金融标准化报告)