全国金融标准化技术委员会
《保险术语》国家标准制定实践与思考
更新时间:2017-12-28 15:32:20 点击量:

    “十三五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的决胜阶段,也是我国保险业从保险大国迈向保险强国的关键时期。在这一重要新时期,保险业的新经济,就是要立足新起点,充分发挥以移动互联网、大数据、云计算、人工智能等为代表的新一代信息技术引擎的作用,持续推进行业改革创新,更好地支持经济社会建设,为服务国家治理体系和治理能力现代化做出更大贡献。

一、新时期、保险新经济下,市场呼唤《保险术语》国家标准出台

    (一)保险业全面转型升级的需要

     《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的发布,掀开了中国保险行业发展的新篇章,保险业在经济社会中的地位和定位发生了历史性的改变。保险业应紧跟经济社会转型升级的需要,努力实现自身战略转型,因此,助推创新发展、引领时代进步的保险业国家和行业核心术语标准的出台尤为必要。

    (二)保险市场主体创新发展、优化升级的需要

    “十三五”期间,保险业的目标是推动市场主体层次、业务结构和区域布局优化升级,统筹培育与实体经济发展和金融改革创新相适应的现代保险市场体系,健全市场主体经营活动规则,提高保险业发展的均衡水平和整体效能。因此,作为规范保险市场主体经营活动的规则标准,该术语标准的出台尤为必要。

    (三)中国保险业提升国际竞争力、全球化发展的需要

    当前,我国与全球经济的联系日益加深,国际交流合作不断深化。全球保险发展日新月异,保险监管的理念和方式不断优化,各国监管部门合作加深,为我国保险业更好地利用国际资本、技术和人才提供了契机。我国鼓励保险机构扩大对“一带一路”项目的承保支持、技术支持和本地服务支持,构建境外服务网络,实现风险的全球分散。作为世界保险业通用语言的《保险术语》国家标准将是我国保险业向全球化迈进的有效支持。

    (四)保险服务能力提升、满足公共服务和社会管理的需要

    按保险行业规划目标,2020年我国人均GDP为2.6万美元,保险深度将达到4.86%~5%,保险密度达到3,500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元左右。由此可见,中国保险行业发展前景依然非常乐观,人口红利或将持续。但如此深度、密度和量级的保险服务需求,呼唤高品质、多层次、个性化的保险公共服务的推出和全行业统一规范的社会管理标准的出台。

    (五)增强公众保险意识、提升行业影响力的需要

    为了进一步增强公众保险意识、维护消费者权益,帮助消费者对于保险的概貌、保险专业术语和保险公司的经营有更清楚的认识,保险业理应更多地加强与银行、证券、公安、交通、医疗、社保、气象、地理、汽车工业等保险关联行业间的沟通、交流和合作,赢得全社会的广泛认同,提高行业间沟通效率,降低交互成本,提升行业影响力。《保险术语》国家标准的出台非常必要。

    (六)降低监管成本、减少法律纠纷、维护保险消费者权益的需要

    标准也是市场主体、消费者和监管部门三者之间的桥梁。市场主体合规经营、提供服务和控制质量依赖于标准;消费者购买保险产品,享有保险服务依赖于标准;监管部门出台政策,开展行业管理、市场准入和服务质量监督依赖于标准。当前《保险术语》国家标准正扮演了这样重要的角色,已成为保险行业的共同语言。

二、《保险术语》国家标准的编制原则

    为了使《保险术语》国家标准能够适应新经济、新常态保险行业发展的需要,真正成为“十三五”期间规范保险生产活动和市场行为,助力保险产品创新和模式转型,推动建立最佳秩序的新供给、新动能,《保险术语》国家标准严格遵循以下原则:

    (一)面向保险全行业,遵循规范性和专业性原则

    在行文结构、编写方法上遵循GB/T 1.1—2000、GB/T 10112—1999、GB/T 20001.1—2001、GB/T 16785—1997等一系列标准要求。在内容上,基于对保险业务准确的、统一的理解,查阅了近十年来国家和监管部门出台的所有法律、法规和文献资料,并广泛征集行业内外专家意见、建议。《保险术语》编制过程中,累计向行业内外约70家单位发放标准并收集约800条意见,标准起草组通过研讨会对所有意见进行了逐一研讨和处理。

    (二)面向实际业务,遵循系统性和实用性原则

    《保险术语》国家标准体系中各个标准之间在内容和层次上力求边界清晰合理,标准之间体现出互相依赖、衔接良好的配套关系。同时,在编制过程中,一方面依托国内市场和传统文化,将国内保险业内已广泛运用的  保险术语和概念纳入标准;另一方面重点选取保险业务的主要业务术语和近几年工作中常用术语提高实用性。同时注重国际惯例保险行业术语引进,结合我国的文化背景进行汉化,做到单词单义,符合汉语习惯。

    《保险术语》国家标准共分11章,全面涵盖了基本术语、保险产品、投保承保、合同管理、赔偿给付、市场和营销、保险中介、风险管理、精算、再保险、组织与管理等保险经营管理活动的全流程和领域,术语总数达817个。

    (三)面向未来,遵循预见性和可扩充性原则

    在《保险术语》国家标准编制过程中,注重对保险新常态、新业态的研究和展望,在行业标准的基础上实时补充、引入了一些新的保险概念;考虑到未来发展的需要,保持标准体系的可扩展性,以适应行业战略发展及标准实施应用的发展。同时,为了达到国际接轨的要求,编制过程中,参考了国际保险行业术语标准,紧跟世界保险业发展的步伐。

三、贯彻和推广《保险术语》国家标准的建议

    (一)贯彻和推广《保险术语》国家标准的必要性

    《保险术语》国家标准适用于保险监管机构的各类保险监管活动,适用于在国内从事保险业务的保险公司、保险中介机构的各类保险业务活动和管理。

    1. 对于每个保险企业而言,《保险术语》集保险业务、产品、销售、服务、经营、管理之大成,有利于保险企业内部各部门对业务概念、业务定义的统一理解,也是保险企业信息化建设的基础,是应用系统间信息共享和应用集成的基础,在保险主体日常业务发展、产品创新、模式转型中,将起到基础、规范和支撑作用,是保险从业宝典。

    2. 对于整个保险行业而言,《保险术语》国家标准能促进各家保险公司之间建立信息交换和共享机制,能有效解决市场经济发展中的质量、效率、秩序、可持续性等诸多问题,是保险主体间沟通交流、公平竞争需共同遵循的准则。《保险术语》有利于提高保险产品设计的规范化水平,有利于购买保险产品和服务的消费者更好地理解保险产品和条款,也有利于保险行业与其他关联性行业的沟通、交流。

    3. 对于保险监管机构而言,《保险术语》有利于保险监管机构参照统一的术语标准,获取保险公司的业务统计分析数据,满足对保险公司市场行为、偿付能力、公司治理结构的专业化监管需要;使监管机构起草保险业监管的各类规章制度时有统一的术语标准可供参考,有利于各家保险公司更好地理解保险规章制度的涵义;有利于保险监管机构同其他金融监管机构之间以统一的语言进行交流。

    (二)贯彻和推广《保险术语》国家标准的建议

    1. 加大宣传力度,扩大《保险术语》国家标准的社会影响力。进一步创新方式方法,大力推进保险国家标准、行业标准的宣贯工作,通过多种渠道大力宣传保险标准化方针政策、先进典型和突出成果,扩大保险标准化影响力。积极利用世界标准日、质量月、消费者权益保护日、全国保险公众宣传日等开展群众性标准化宣传活动,深入企业、机关、学校、社区普及保险标准化知识,宣传标准化理念,营造人人关注标准、人人使用标准的保险标准化良好氛围。

    2. 加快保险团体标准制定,满足市场需要。根据行业发展需求与技术创新趋势,建立更加符合市场需求、业务领域广、服务范围宽、规范程度多层次的标准体系,制定一批满足市场需求、快速响应技术创新的团体标准,填补国家标准、行业标准的空白,更好地满足市场竞争和创新发展的需求。在标准制定主体上,鼓励具有法人资格和相应能力的协会、学会等社会组织协调相关市场主体,建立相应的制度与机制,制定满足市场和创新需要的标准,供市场自愿选用,增加标准的有效供给。

    3. 加强标准化人才培养,建立培养、认证体系。研究制定有针对性、操作性强的保险业标准化人才培养政策,逐步建立保险业标准化人才培养机制,包括各类专业标准化人才队伍,特别是跨行业、跨领域、懂业务的标准化业务骨干的培养。加强对金标委保险分委会委员、联络员的标准化专业培训,完善评价激励机制等,同时探索建立保险业标准化工程师资格制度及培养认证体系。

    4. 加强行业交流和国际交流,扩大中国保险业影响力。加强与国家标准委、金标委及国际国内标准化组织的交流与合作。与国家标准委建立更为密切的联系,积极寻求国家标准委的指导和帮助,对于有必要上升为国家标准的保险标准,积极推动其国标化;积极参与金标委的工作,发挥保险标准化在整个金融标准化领域中的重要作用;推动与其他保险相关领域标准化机构的交流与合作,促进保险企业在开展行业间合作时形成标准合力,提高行业间沟通效率,降低交互成本;加强与国际标准化组织的合作,吸收和借鉴国际标准化成功经验,锻炼和培养自身标准化队伍,对外展示中国保险标准化工作形象,提升国际影响力。

(信息来源:2015年中国金融标准化报告)